50대 재테크, 어렵지 않습니다 꼭 준비하세요

안녕하세요

여러분의 만고땡입니다!

50대 이후에 재테크를 하고 싶은데 어떻게 해야할지 막막하다고 느끼셨죠?
걱정 마세요

오늘은 차분하게 읽으면서 정리하실 수 있는 내용으로 준비했습니다.

‘아, 이거라면 나도 할 수 있겠네!’라는 생각이 드실거예요.

 

- 은퇴 후에도 월급처럼 들어오는 돈 - 상상해보신 적 있으세요?
오늘 그 방법, 아주 쉽게 알려드릴게요! 

50대는 인생 제 2막의 시작점입니다.
이제는 돈을 ‘모으는’ 시기에서 ‘지키고, 불리는’ 시기로 바뀝니다.
자녀 교육, 부모님 부양, 내 건강까지 신경 쓸 게 너무나도 많습니다.
그래서 더더욱 체계적인 재테크가 필요합니다.
특히 20~30년은 퇴직하고 온전히 내 힘으로 살아야 하니까 지금부터 단단히 준비해야 합니다!
이 시기에 어떻게 재정 관리를 하느냐에 따라 은퇴 후 삶의 질이 크게 달라질 수 있다는 점
꼭 기억해 주세요.

 

가장 먼저 해야 할 세 가지 일이 있습니다.

 

＊ 첫 번째 내 돈의 현주소부터 파악해야 합니다.
지금 내 자산이 얼마인지, 빚은 얼마나 남았는지

달 들어오는 돈과  고정적으로 나가는 돈은 얼마인지를 꼭 정리해야 합니다.
수기 가계부나 가계부 앱을 활용해서 수입과 지출을 꼼꼼하게 기록하고
전체 자산과 부채를 한눈에 파악할 수 있도록 표로 만들어보세요.

자신의 재정 상태를 객관적으로 파악하는 것이 모든 재테크의 첫걸음입니다

＊ 두 번째 ‘비상금’을 꼭 챙겨야 합니다.
갑자기 아프거나, 예상치 못한 각종 경조사나 지출이 생길 수 있기 때문에
최소 3~6개월치 생활비는 현금으로 준비해놓는 게 좋습니다.
이 비상금은 말 그대로 비상시에만 사용하는 돈이기 때문에 쉽게 넣고 뺄 수 있는
보통예금 통장에 넣어두는 것이 좋습니다.

＊ 세 번째는 빚정리입니다!
특히 고금리 대출, 신용카드 빚을 최우선으로 빨리 갚아야 합니다.
퇴직 후에는 고정수입이 줄어들기 때문에 빚이 있으면 부담이 훨씬 커집니다.
빚부터 청산하는 것이 재테크의 출발점임을 잊지 마세요.

 

이제 본격적으로 돈을 불려볼까요?
재테크의 핵심 전략입니다.

 

1. 투자 포트폴리오를 점검하셔야 합니다.

50대 이후에는 너무 공격적으로 투자하면 위험하고 너무 보수적이면 자산이 불어나지 않습니다.
주식, 채권, 예금, 부동산, 펀드 등 다양한 자산에 분산 투자하는 게 중요합니다.
보통 부동산에 자산이 집중되어 있습니다.
이 자산을 잘 분배하는 것이 중요합니다.

"숫자 100에서 내 나이를 뺀 만큼 주식에 투자하라"라는 공식을 들어보셨나요?
예를 들어 55세면 45%는 주식, 나머지는 채권이나 예금에 두는 식이에요.
물론 이 공식이 정답은 아니지만 하나의 기준으로 삼아 자신만의 투자 비율을 정해볼 수 있습니다.

꾸준한 수입원 만들기도 중요합니다.

 

배당주, 채권, 부동산 임대, 리츠(REITs) 등 매달 현금이 들어오는 자산을 늘리세요.
말이 너무 어렵나요?

 

▷배당주란 기업이 이익의 일부를 주주에게 정기적으로 배당금으로 지급하는 주식으로
주가 상승과 별개로 안정적인 현금 흐름을 얻을 수 있습니다.
▷채권은 정부나 기업이 투자자로부터 돈을 빌리고 정해진 기간 동안 이자를 지급한 후
만기일에 원금을 상환하겠다고 약속하는 증서로 안정적인 이자 수익을 기대할 수 있습니다.
예금보다 조금 더 높은 이율을 얻을 수 있고 주식보다 상대적으로 안전한 투자처입니다.
▷ 리츠(REITs)는 여러 투자자들의 자금을 모아 부동산에 투자하고 임대료 등에서 발생한 수익을
주주들에게 배당금 형태로 나눠주는 부동산 투자 신탁 상품입니다.

 

이 여러가지 상품을 적은 돈으로 시작할 수 있는 펀드나 ETF도 좋습니다.
펀드는 전문가가 대신 자산을 운용해주는 장점이 있고 ETF는 주식처럼 사고팔 수 있어서 접근성이 좋습니다.

2. 연금을 최대로 확보하고 내가 원하는 시기에 얼만큼씩 수령할지 계산해보기도 중요합니다.

공적연금인 국민연금, 공무원연금, 사학연금
사적연금인 퇴직연금, 개인연금, 주택연금 등 내가 받을 수 있는 연금이 뭔지 꼭 확인합니다.
연금 수령 시기와 금액을 미리 계산해보고 부족한 노후 자금은 개인연금이나 주택연금 등을 통해

보충하는 지혜가 필요합니다.

연금을 통한절세 전략도 알차게 활용하세요!

세금도 절대 무시할 수 없습니다.
연금저축, IRP(개인형 퇴직연금) 등 세제혜택 상품을 적극 활용하세요.
연간 600만 원 세액공제를 받을 수 있습니다.
연말정산 때 돌려받는 돈도 쏠쏠하니까요^^

어느 정도 감이 잡히시나요?
많이 들어보셨던 내용이지만 정리는 잘 안되셨죠?
지금 말씀드린 흐름대로 계산해보시면
정리가 어느 정도 되실겁니다.
이 때 자산 리밸런싱에 집중해주세요.
1년에 한 번씩 내 자산의 구성을 점검하고
너무 한쪽에만 쏠리지 않게 조정해주세요

예를 들어보겠습니다.
주식과 채권을 시작하신다면 시장 상황에 따라 주식과 채권 비율을 바꿔주는 것인데요
일반적으로 주식과 채권은 음의 상관관계입니다.
주가가 하락할 때 채권 가격은 오르고 주가가 오를 때 채권 가격은 하락하는 경향이 있습니다.
경제 상황이 좋을 때는 주식에 비중을 두고 경제 상황이 어려워질 때는 보수적인 채권에 비중을 두는 것이지요.

이런 재테크 준비를 혼자만 해서는 안됩니다.
배우자와 자녀에게 내 재정 상황을 솔직하게 공유하세요.

상속, 증여, 유언장 등도 미리 준비하는 것도 잊지마세요.
갑작스러운 사망은 유가족에게 혼란을 줍니다.

이렇게 재테크에 관심을 갖고 조금씩 공부하며 실천하시게 된다면
즐거운 노후를 맞이하실 수 있습니다.

3. 마지막으로 노후 의료비 대비도 필수입니다.
50대 이후엔 건강보험, 실손보험, 장기요양보험 의료비 대비책이 꼭 필요합니다.
예상 의료비를 미리 계산해두면 불안감이 확 줄어듭니다.
국가의 의료보험으로 충당하기 어려운 비용은 민간 보험사의 보험으로 최대한 저렴하게 준비해두세요.

4. 은퇴 후 하고 싶은 일과 여행, 취미 등도 미리 예산을 짜보세요.
‘내가 진짜 원하는 삶’에 돈을 잘 쓰는 것도 중요하니까요.
주민센터나 공공기관에서 제공하는 프로그램도 많습니다.
거주하시는 지자체의 홈페이지를 통해 참여해보세요.

재테크에 있어서 인터넷으로 얻을 수 있는 정보도 많지만 전문가 상담도 활요하셔야 합니다.
혼자 고민하지 마시고 금융 전문가나 세무사 상담도 적극적으로 활용해보세요.

짧은 글이지만

‘나도 재테크 다시 시작해봐야겠다!’라는 생각이 드셨나요?
50대 이후에도 늦지 않았습니다.
내 돈을 지키고 불리고 현명하게 쓰면 은퇴 후에도 걱정 없는 인생 제 2막이 펼쳐집니다.

 

어렵고 귀찮다라고 생각하지 마시고 적극적으로 하나하나 실천해보세요^^

궁금한 점이나 듣고 싶은 주제, 댓글로 남겨주세요!
그럼 다음에도 좋은 글로 찾아 뵙겠습니다.